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从发明到创新的ATM

在ATM行业协会的最新一期中,ATM行业协会国际总监Mike Lee访问了ATM的发明者John Shepherd-Barron,并在De La Rue的解决方案套件中分享了对ATM未来的一些见解。

从发明到创新的ATM


在我有过最特权的交谈之一之后,我刚刚放下电话。我刚刚和ATM的发明人谈过。

采访是电话是很恰当的,因为这个人的名字值得与亚历山大·格雷厄姆·贝尔(Alexander Graham Bell)并肩作战。但是自动提款机的发明者实际上是未知的。

ATM国际总监Mike Lee

尽管如此,他的发明不仅改变了银行业的面貌,而且改变了我们的日常生活方式。与大多数其他发明相比,它是一种改变了我们生活方式的技术。 

这位发明家的名字叫约翰·谢泼德·巴伦。

我相信他应该被归类为技术有远见的人,因为ATM可以比其他任何技术更能塑造24小时自助服务社会的发展。

他以充满活力,友善,敏锐而又善良的态度遇到了他,他在讲述自己的发明带来的悄悄革命的故事时不止一次地说道:“这真的很好玩。”

如今,Shepherd-Barron居住在苏格兰最北部的偏远地区,享受着钓鱼和射击的爱好,与他帮助建立的24/7自助服务消费社会相去甚远。

他在创造ATM行业方面所取得的成就不亚于有远见。如今,全球估计有1,200,758台机器,每七分钟左右就在世界某处安装一台新机器。因此,当我与他交谈时,世界上又安装了三台机器。此外, 零售银行研究 预测2001年至2007年间全球安装量将增加35%。

浴中诞生的想法

Shepherd-Barron关于24/7自动提款机的愿景是在1960年代中期的一个晚上在浴室中构思的,当时甲壳虫乐队正处于声望最高的时期,“花之力”接管了旧金山,人类尚未走过在月球上,而PC和手机不存在。当时,他是 德拉鲁仪器。他知道,如果他所管理的业务部门没有尽快创建新产品,它将失败。

1967年在巴克莱分行安装了第一台ATM。”

他告诉我:“我记得很生气,我无法总是在需要时才能使用我的钱,尤其是在银行关闭的周末。” “我开始考虑一种全天候赚钱的方法。”

Shepherd-Barron的思维方法是首先构思最终产品,在这种情况下,这台机器可以24/7赚钱。然后,他通过所有发展的“方式”从该概念退步。

他建议说:“想出一个新的想法,弄清楚您要达到的目标,包括产品的规格,然后倒退—别无所求。”

ATM的发明将不同的思想,不同的经验和不同的技术结合在一起。例如,Shepherd-Barron的装甲卡车部门当时负责在英国转移大部分追号。他早些时候从美国提出了装甲卡车的想法。但他的职业生涯始于De La Rue的货币印刷业务。

他说:“我一直忙于印钱,然后再转移钱。” “接下来的下一步似乎是自动分配资金,以完成该过程。”

导致ATM产生的创意组合中的另一个要素是Carbon 14系统,该系统的开发目的是由大型商业公司在壳牌加油站使用安全令牌,以换取其油箱中的燃料。 Carbon 14技术为令牌提供了安全性。

“我认为,如果可以使用安全令牌来兑换汽油,为什么我们不能使用浸渍有碳14的安全支票来在大街上的一台机器上兑换追号呢?

“当我要求巴克莱银行总经理在90秒钟的时间内分享我的新想法时,发生了一个重大突破。85秒钟后,他的答复来了:'如果您能制造您正在谈论的这种设备,我会购买现在。”

第一台机器

此后不久,与该银行签署了一项协议,以开发6台ATM(称为DACS-De La Rue自动追号系统)进行试验,随后再购买50台机器。开发机器并使之投入工作花费了一年的时间。

他在最初的开发阶段评论说:“设计编码是复杂的部分。” “我们希望最终产品能够分批发行10张1英镑的钞票-足够一个周末的追号。”

1967年,世界上第一台ATM或“ DACS”安装在巴克莱银行在伦敦北部的分支机构外面。Shepherd-Barron的发明已成为现实。第二台自动提款机由丘布(Chubb)生产,并在下周由威斯敏斯特银行(Westminster Bank)部署!

世界各地的ATM

Shepherd-Barron将该概念带到了美国和日本,注定将成为世界上最大的ATM市场。在1967年于迈阿密召开的由2000名美国银行家组成的会议上,在英格兰安装了第一台自动取款机后不久,Shepherd-Barron被给予了12分钟的时间来谈论这种新的自助式银行设备。

“当我要求巴克莱银行总经理在90秒钟的时间内分享我的新想法时,发生了一个重大突破。85秒钟后,他的答复来了:'如果您能制造您正在谈论的这种设备,我会购买现在。”

约翰·谢泼德·巴伦
自动柜员机的发明者

Shepherd-Barron说起初,它被认为是“一个古怪的欧洲想法,不会在美国销售。”在2,000名代表中,很少有人随身携带小册子。但不久之后,他从第一宾夕法尼亚银行获得了他的第一笔美国订单,将在费城安装六台机器。他说:“然后事情开始滚雪球。最初用于发起交易的支票令牌切换到了卡上。”

“后来,我把这个主意带到了日本,他们告诉我'非常感谢,但是我们将在日本开发自己的机器。但是,我们将为您的主意支付特许权使用费七年。”他们通常以日本人来兑现这一承诺,并认真地支付特许权使用费。因此,我们自己的机器从未在日本出售。”

从未申请专利

ATM故事中的许多转折之一是该设备从未获得专利。这使竞争对手的机器可以快速进入市场,从而为该行业带来了快速的增长。牧羊人-巴伦(Shepherd-Barron)阐明了为什么他的发明从未获得专利。

他说:“我们向法律团队询问了这件事。他们建议我们,申请专利将涉及公开编码系统,这反过来又使罪犯能够制定出该编码。” “因此出于安全原因,我们从未为保护编码过程而继续申请该专利。”

机器的发明者是否相信这个行业会变得如此庞大?

“是的,我以为会。我知道这会改变银行业务。”

但是,具有讽刺意味的是,Shepherd-Barron认为追号最终会被EFT / POS所取代,因为追号分配非常昂贵。幸运的是,由于他的发明,追号一直没有流失,如今,在世界上大多数国家,追号比以往任何时候都更加强大。

追号的未来

那么,这种可靠的消费类设备在三十年前在浴缸中发明的长远前景是什么?在多渠道环境中,ATM的故事将如何继续发展? Shepherd-Barron在银行关闭时希望在周末获得追号的未来是什么?

适当地,De La Rue仍然为全球五分之一的ATM提供机制。 德拉鲁 最近,通过收购葡萄牙银行自动化业务Papelaco,“回到了未来”。这无疑使前董事总经理Shepherd-Barron满意,他对他发明的机器的OEM生产表示了信心,并使其追号系统业务能够为其客户提供为其银行分支机构提供端到端追号处理解决方案。

最初生产ATM的公司在哪里看到其未来?

德拉鲁正确地认为,追号仍然是全球首选的支付方式,估计有180至1900亿张纸币在流通,占全世界所有票据和硬币支付的50%以上(来源:德拉鲁2002年年度报告)。

Cash拒绝死于无追号社会支持者所预言的死亡,这只会对ATM行业的未来有好处! 德拉鲁的追号处理解决方案每天可在金融机构进行1200万笔交易。

DLR金融机构业务部门董事总经理Germain Roesch表示:“每一项可用的研究表明,世界上几乎每个国家的流通追号量都在逐年增加。最近的RBR报告指出,在美国,例如,从1988年的2,170亿美元增加到1997年的4,580亿美元(价值)。”

“我们认为,我们所服务的追号周期中的每个参与者不仅需要考虑自己组织中追号的流动和过程,而且还需要了解其上游和下游的情况。”

DLR金融机构业务部门总经理Germain Roesch

这是一个充斥着追号的世界!追号抵制了许多尝试用其他较便宜的技术代替纸币和硬币的尝试。塑料货币,纸币(支票)和电子货币均提供其他支付机制,但从文化上讲,它们缺乏手中追号的原始吸引力。 

我想读一篇关于消费者对追号相对于所有其他替代支付技术的全球趋势的定性研究报告。我可以预测,来自不同文化和收入群体的人们对追号的信任程度将高于其他形式的货币。如果您不同意,请给我发电子邮件 [email protected] 我欢迎辩论和讨论!

Shepherd-Barron的发明仍然是分配这种受欢迎的货币形式的主要手段。

再见分公司

追号的持续普及对未来的银行有何影响?与这个问题并存的是一个相关的问题:银行分支机构的长期受欢迎程度是什么?自动化将取代分支机构吗?

据位于美国的ATM研究专家说, 隆综研究集团,人们越来越认识到银行分支机构作为零售交付渠道的作用。 

“与我们所知的那样,互联网和ATM会终止分支机构银行服务的信念相反,许多银行客户仍然更喜欢他们在分支机构中进行的人机交互,而分支机构是他们进行这种交互的唯一渠道, ”库利克说。 “因此,它也是建立关系和CRM的最有效渠道。”

在金融服务中,新的交付渠道很少能完全取代旧的交付渠道。相反,发生的事是一种乘数效应:新渠道补充而不是取代了旧渠道。结果是为客户提供了更多选择,但对于试图优化产品和服务的多渠道交付的金融机构而言却是头疼的问题。

德拉鲁位于英国贝辛斯托克办事处的解决方案套件可让您了解在充满追号的多渠道世界中银行业的未来。 Roesch解释说,他们的未来解决方案套件是围绕追号周期构建的。

“我们相信,我们所服务的追号周期中的每个参与者(中央银行,在途追号公司,零售商,金融机构),不仅需要考虑自己组织中追号的流动和流程,而且还需要要知道它们上下游所发生的事情。” “他们不能在这个周期中与其他利益相关者孤立地行动。我们希望此解决方案套件能够为我们的客户提供一个集思广益的环境,因此我们可以一起围绕重新设计与追号相关的流程的方式产生想法。”

德拉鲁(De La Rue)的解决方案套件可让您了解在充满追号的多渠道世界中银行业的未来。

“在我们经营的市场中,越来越多的银行要求银行将其战略供应商作为'一站式供应商'。当然,这种方法不仅限于硬件(自助服务,柜员自动化和后台办公自动化),还必须封装软件,与连接性相关的软件或应用程序软件;还应提供从维护到全面设施管理的一系列支持服务, ” Roesch补充道。

我们可能会目睹的是对银行分支机构的重塑,它具有现代的,多渠道的“一站式”感觉。 Roesch阐述道:“几年来,银行界一直在预测新的渠道(互联网,电话等)将取代实体银行的分支机构。我们在全球范围内越来越多地看到金融机构正在实施真正的多渠道策略。”

银行面临的挑战是如何以成本有效的方式管理渠道的扩散。 “在这方面,分支机构以及自动柜员机在向最终客户提供服务和信息方面发挥着重要作用。人们认识到,银行分支机构是交叉销售金融产品和提高客户满意度的关键。忠诚度。”

鼓励创新

到目前为止,ATM的故事一直是我的三个故事之一:发明,投资和创新。中间的“ I”是关键任务-除非ATM运营的业务模型为银行和独立部署者带来足够的利润,无论是通过交换费,附加费还是新的杀手级应用,否则用于ATM持续技术开发的投资资金将减少,我们行业的发明和创新精神将下降。

ATMIA的作用是帮助维持这一良性循环:快乐的供应商向快乐的部署者提供可信赖的ATM技术,而后者又为快乐的客户提供“全天候的资金”。

然后,我们大家都可以期待在这个行业中工作足够长的时间,以退休到一个遥远而美丽的地方,并且像谢泼德·巴伦先生一样,从事捕鱼或一些消遣活动,这些对活跃,躁动不安的人有益,这些人使发明者和创新者他们是。



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