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研究:非现金支付的增长速度快于GDP

成熟市场的经济复苏,中国的快速扩张,采用移动和非接触式支付以及更快的支付计划可能推动了增长。

研究:非现金支付的增长速度快于GDP


根据全球最重要的咨询,技术和外包服务提供商之一的凯捷公司(Capgemini)和苏格兰皇家银行(RBS)发布的《 2015年世界支付报告》,非现金支付量预计将在2014年继续保持高增长态势。 。预计它们将以8.9%的速度增长,达到3897亿笔交易的历史新高(2),高于2013年的7.6%的增长率。在多种因素的综合驱动下,包括新兴亚洲地区非现金交易量的强劲增长(3)和成熟市场中支付技术广泛采用移动技术的影响(4),所有非现金支付交易量的增长速度都快于GDP 2013年的地理位置。2014年,成熟市场的持续经济复苏,中国的快速扩张,移动和非接触式技术的采用以及全球向即时付款(5)计划的推动将推动增长。

新兴亚洲继续推动增长

由于互联网使用的增加和移动支付的采用,新兴亚洲地区的非现金交易预计将从2013年的22%增长到2014年的27%。特别是,预计中国的非现金支付量将超过德国,英国,法国和韩国,使其在全球范围内排名第四,仅次于美国,欧元区和巴西,分别位居第一,第二和第三位。 。随着监管机构加快了国内支付卡市场向海外竞争的开放以及销售点终端在全国范围内的推广,2013年中国的非现金支付增长率达到了创纪录的37.7%。移动支付的交易量也显着增长,增长了170%,达到45亿笔交易,使其成为中国支付生态系统的核心要素。

隐藏的付款量也在增加

目前,隐性付款或通过非银行系统处理的付款目前估计占2014年非现金交易的10%左右(409亿美元),并且预计未来几年还会增长。隐性支付缺乏连贯的数据,包括通过闭环卡和移动应用,数字钱包,移动货币和虚拟货币进行的支付,这使得银行和非银行支付服务提供商在确定最佳运营和处理模型时面临挑战。这样的市场。由于隐性支付不受监管,因此,人们还担心消费者在数据隐私,信息安全,争议解决以及打击欺诈和洗钱方面缺乏保护,因此需要进行监管以最大程度地降低这些风险。

银行仍然有能力提供以客户为中心的创新

尽管其他竞争性支付提供商以及包括数字钱包和移动应用程序在内的新型和替代性支付方式的兴起,银行仍处于开发改善客户体验的创新的强大地位。银行比其替代提供商的竞争对手更具优势,可以在所有工具和渠道上提供整体解决方案,从而使它们作为单一的支付服务提供商更有效率,而不是为每个支付方案都配备多个提供商。随着银行继续增强其整体解决方案产品,即时付款系统可以成为银行制定新的增值主张并推动业务增长的推动者。即时付款系统允许每天24小时在几秒钟内将资金从一个帐户转移到另一个帐户,从而确保客户可以尽快使用收到的资金。

监管还通过协调全球即时付款计划的扩展所需的协调,在推动创新方面发挥作用。根据《 2015年WPR》,接受调查的付款高管中有86%认为,监管机构将需要评估并修改现有法规,以使全球即时付款成为现实。特别是,在欧洲和全球,采用不同标准构建的系统缺乏互操作性,这对采用即时付款提出了挑战。监管机构可以通过制定和指导标准和规则以支持行业互操作性来帮助解决此问题。

凯捷金融服务全球销售总监安德鲁·里斯说:“每年银行在创新方面都面临着新的更大挑战,以满足消费者对更方便,更快,更安全和更多移动支付方式的需求。 “面对这种压力以及需要新的监管举措来支持即时支付等创新,支付服务提供商必须采取长期的方式进行支付处理,建立一套可以在全球范围内交付价值的整体产品。”

重塑支付市场的另一项发展是区块链技术。(6)区块链的三个关键特征是透明度,去中心化和密钥签名许可(7)。这种组合有可能提高金融交易的效率并改变全球金融网络。这项技术可以加快资金流动速度,并在将来为传统银行系统提供替代方案。

“新技术正在加速支付行业的变革,随着客户从物理支付向数字支付转变,提供了整体解决方案,这在2015年3月在英国采用非接触式技术并以5300万笔交易得到证明。作为可信赖的合作伙伴,我们是核心客户交易,促进向数字支付的过渡,”苏格兰皇家银行支付总监马里恩·金说。 “随着数字经济改变技术创新,反过来又为客户提供了更多支付方式和经营方式的选择和便利。”

十多年来,凯捷和苏格兰皇家银行的《世界支付报告》一直是全球和区域性非现金支付的基本数据,趋势和评论,以及管理它们的主要监管和行业计划的来源。今年的报告探讨了日益严峻的监管环境的影响以及通过创新实现增量客户价值的其他要求,并提供了在线获取的见解 调查 以及2015年5月进行的高管访谈。

该报告可从以下位置下载 www.worldpaymentsreport.com 或通过以下方式与我们联系 付款方式@capgemini.com.



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