利伯说，结果是美联储和银行本身变化缓慢：
银行应允许您在银行收到存款后的下一个工作日提取以下类型的存款：现金，诸如支票和其他直接存款的电子支付，政府支票，邮政汇票和银行本票。也就是说，如果您不亲自进行存款（例如，通过ATM进行存款），则可能会进一步延迟。
利伯（Lieber）写道，对于其他支票，管理存款的美联储（Fed）规则将本地支票与非本地支票区分开。一旦存入支票，它可以去联邦储备银行支票处理中心，然后再去银行。如果两个银行都使用同一个中心服务，则支票是本地的。如果不是，则为非本地。
尽管事实证明支票（如果有图像）可能已经被清算并且银行已经付款，但银行仍可以有五天的时间贷记非本地支票。但是由于电子支票成像，美联储距离完成其所有处理中心的合并大约需要一年的时间。这意味着更多检查已经在本地。不幸的是，仍然存在许多允许银行保留存款的例外情况。
但是业内专家认为，银行可以而且应该超越过时的法规或规则，改善客户服务。有些人已经将存款的每日截止日期推迟了。根据美联储在2007年对Check 21的影响进行的一项研究，尤其是信用合作社，往往会更快地清理存款。
