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银行的五项FFIEC合规技巧

银行的五项FFIEC合规技巧


|通过 罗伯特·西西里亚诺

益百利(Experian)的克里斯·瑞安(Chris Ryan)回答了有关遵守联邦金融机构考试委员会最近有关银行认证的指南的五个主要问题。以下是他的回答,总结如下:

“分层安全性”实际上是什么意思?

分层安全性是指欺诈工具按顺序排列。分层方法从最简单,良性和不干扰身份验证的方法开始,并随着活动的开展和风险的增加而朝着更严格的控制发展。

“多因素”身份验证实际上是什么意思?

一个简单的多因素身份验证示例是在ATM机上使用借记卡。塑料借记卡是您必须实际拥有的用于提取现金的物品,但是交易还需要PIN码才能完成交易。卡是一个因素,PIN是第二个因素。两者结合可提供多因素身份验证。

该指南会影响谁?它对每种类型的授信机构/贷方有不同的影响吗?

该指南适用于受FFIEC影响的美国所有金融机构。尽管该指南特别提到了在线环境中的身份验证,但很明显,FFIEC提倡的总体方法适用于任何环境中的身份验证。

该法规将如何在短期和长期内帮助减轻欺诈风险?

该指南是对几个关键思想的重要补充:欺诈损失损害了我们对金融体系的信心。欺诈策略在不断发展,打击欺诈的工具也必须在不断发展。该指南提供了一个角度,说明为什么理解风险并做出相应响应很重要。

组织如何响应?

益百利估计,受该指南影响的机构不到一半准备进行考试。市场上的许多欺诈工具,尤其是用于对个人进行身份验证的欺诈工具,都被部署为点解决方案。几乎没有人支持需要一个反馈环来识别漏洞,或者需要采用该指南正在寻求的基于风险的分层方法的能力。

罗伯特·西西里亚诺是一位个人安全专家,并定期为ATMmarketplace.com撰写博客。访问他的网站,网址为 www.robertsiciliano.com.



罗伯特·西西里亚诺

罗伯特·西西里亚诺是IDTheftSecurity.com的首席执行官。他是身份盗用问题的全国知名发言人。


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