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美国比特币ATM监管和合规性基础知识

如果您打算在美国经营比特币ATM业务,则有很多需要考虑的事项,而不仅仅是购买信息亭并开设商店。您需要在联邦和州一级保持合规性。

美国比特币ATM监管和合规性基础知识General Bytes制造的比特币亭。提供的照片。


|通过 艾米·卡斯特

如果您打算在美国经营比特币ATM业务- 60% 世界上所有的比特币ATM都位于-除了要从General Bytes,Genesis Coin或Lamassu购买信息亭之外,还有很多要考虑的问题。您需要在联邦和州一级保持合规性。 

但是,保持合规性所涉及的成本和工作可能比某些比特币ATM运营商讨价还价要高,尤其是如果他们仅操作一个或两个自助服务亭,则需要做功课。一位律师说,接下来是基础知识的精简,但您可能希望首先建立自己的业务。

肯塔基州路易斯维尔弗罗斯特·布朗·托德(Frost Brown Todd)律师为比特币ATM运营商提供法律顾问的律师事务所在接受采访时告诉ATM市场。 

当您准备推出时,最直接适用于比特币信息亭运营商的联邦法规已在 银行保密法或简称为BSA,该法律要求金融机构协助美国政府机构检测和预防洗钱活动。

在FinCEN中注册

根据``金融犯罪执法网络'',政府机构负责解释BSA, 金融机构的定义 适用于传统银行,但也包括几个子类别,包括一个称为货币服务业务或MSB的子类别。 

金融中心 考虑 比特币ATM运营商成为MSB,并且 所有MSB都必须在FinCEN中注册。这是简单的部分。只需大约30-45分钟即可填写 107表格 线上。请记住,您必须在建立MSB的180天内注册并每两年更新一次。

向FinCEN注册后,您必须遵守BSA。除其他外,这要求比特币ATM运营商建立反洗钱合规计划,这是一份书面文件,解释了您制止洗钱和资助恐怖活动的总体计划。

作为反洗钱合规计划的一部分,您需要任命一名专门的反洗钱合规官员,该主要负责人负责监督公司反洗钱计划的有效开发和实施。您还必须保持卓越的报告和记录保留功能,以确保您正在收集所有交易的适当信息并提交适当的报告。

任何反洗钱程序的组成部分都必须了解您的客户是谁。了解您的客户(KYC)是识别和验证客户身份的业务流程,因此您可以发现有风险的客户并在欺诈交易开始之前防止它们发生。  

在报告方面,BSA要求您监视客户交易并提交报告。 货币交易报告 超过$ 10,000的任何交易(每日总金额)。您还需要提交 可疑活动报告 用于可能表示洗钱,逃税或其他犯罪活动的任何交易。

“可疑活动可能是某种结构,目的是为了规避旨在逃避10,000美元CTR限制的比特币ATM上的交易,或者它可能是客户提供的信息表明他们是美国政府感兴趣的人。”雷帕斯基解释。

此外,外国资产控制办公室(OFAC)保留了 个人数据库 代表目标国家行事或代表目标国家行事。包括在您的AML合规性报告中,您还需要概述如何监视该列表。

您的反洗钱合规计划还应阐明您计划如何按照BSA / AML规则和程序对员工进行培训和再培训。制定合规计划是一项艰巨的工作,可能需要雇用外部帮助。

“通常情况下,比特币ATM运营商会与外部顾问或律师合作制定BSA合规性计划,” Repasky说。 “然后,他们将开始与供应商签约,后者可以提供必要的服务以符合BSA计划,例如收集信息并通过OFAC清单运行它。”

向美国国税局打个招呼 

金融中心管理BSA协议和实施。但是,所有隶属于FinCEN运营的其他机构也被赋予了特定的职责,以强制遵守BSA,对于MSB,主要的调查机构是IRS,''Repasky说。实际上,美国国税局已经明确指出 它正在监视比特币ATM活动 并研究合规性。  

他说:“如果您是比特币ATM运营商,并且有人会随机选择您进行审核,那肯定是IRS。” “我们现在看到的是,第一轮IRS传票已经发给了比特币ATM运营商,要求他们提供合规性文档。他们从春季开始一直到整个夏天都停止运作。他们要求从比特币中获取大量信息ATM运营商有关其BSA计划的信息。” 

Repasky认为,尝试收集这些信息将对比特币ATM运营商和IRS都大开眼界。比特币ATM运营商的设置方式与银行或Wester Union完全不同。他们没有与大型金融机构相同的资源,员工和记录保持能力。

他说:“规模较小的比特币ATM运营商常常不收集(交易信息),没有收集信息的能力,不保留这些信息,老实说,他们会遇到麻烦。”  

国家执照

在比特币ATM运营商开展业务的每个州,他们都需要仔细研究获得货币兑换商许可证的法律。这些法律因管辖权而异,并且经常变化。无论如何,保持合规性至关重要。 

Repasky警告说:“如果您在需要许可证的状态下运行比特币ATM,即使您正确执行了所有其他操作,但您没有该许可证,则将被处以可判处的有期徒刑,” Repasky警告说。 

一些州有严格的许可要求。以纽约为例,它要求许可虚拟货币金融中介机构 通过其BitLicense,由纽约州金融服务部创建。其他州已经通过法规或监管解释采取了主动行动,说转移资金的行为不会影响虚拟货币。

某些州有混合计划。 Repasky说,例如,在德克萨斯州,如果您拥有一个独立的比特币自动柜员机,并且亲自在其中存储了比特币,那么您就不需要德克萨斯州的货币传送器许可证。但是,如果您的计算机连接到虚拟货币交易所,而比特币是直接从交易所购买的,则您需要拥有汇款许可证才能在该州运营。

大多数州还要求保证人债券运行比特币机器,这是一种保护形式,可确保公司在开展日常业务时遵守货币转账规定。获得州许可证的批准通常需要三到六个月的时间,但在少数几个州可能需要一年或更长时间。 

Repasky说:“从财务和合规的角度来看,州许可的费用可能会很繁重。” “在某些情况下,实际上是决定比特币运营商是否会在该状态下运行的决定。”  



艾米·卡斯特

艾米·卡斯特(Amy Castor)在新闻和大众传播领域拥有20多年的经验。在过去的几年中,她对加密货币,区块链技术和其他不断发展的付款方式特别感兴趣。她的作品出现在美国各地的消费者和贸易出版物中,包括CoinDesk,《福布斯》和《比特币杂志》。她现在是ATMmarketplace.com和WorldofMoney.com的编辑。


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